Решим задачу за 30 минут!
Опубликуй вопрос и получи ответ со скидкой 20% по промокоду helpstat20
Данная работа не уникальна. Ее можно использовать, как базу для подготовки к вашему проекту.

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты организации наличного денежного обращения

1.1 Наличное денежное обращение: понятие, специфика, основные элементы

1.2 Банк России как организатор эмиссии и регулятор обращения наличных денег

1.3 Правовое обеспечение наличного денежного обращения

Глава 2. Анализ состояния и развития наличного денежного оборота в России

2.1 Условия функционирования наличного денежного обращения

2.2 Состояние наличного денежного оборота в России на современном этапе развития рыночных отношений

2.3 Рекомендации по стабилизации наличного денежного обращения в России

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение

Неотъемлемым атрибутом реализации финансово-хозяйственных процессов являются наличные деньги. Движение наличных денег, представленное совокупностью платежей за некоторый временной интервал, образует наличный денежный оборот, сфера функционирования которого обуславливается доходами и расходами населения и хозяйствующих субъектов.

Состояние наличного денежного оборота во многом определяет экономический климат страны. От того насколько рационально и эффективно организован наличный денежный оборот зависит стабильность развития всех сфер экономики. В текущих экономических условиях хозяйствования России, которые характеризуются достаточно чувствительным уровнем инфляции, несовершенством законодательного регулирования финансово-хозяйственных процессов, экономической неопределенностью как следствия недавнего кризиса, исследование специфики функционирования наличных денег является особенно актуальным.

Необходимо отметить, что роль наличных денег как первично элемента рыночных отношений трудно переоценить, поскольку эта историческая категория сумела полноценно обеспечить обмен и все сферы жизни общества, что обусловлено свойствами этого особого товара, проявляющихся в самостоятельности формы меновой стоимости, всеобщей непосредственной обмениваемости, внешней вещной мере труда.

Являясь экономическим благом и выполняя роль измерителя ценностей, наличные деньги являются атрибутом товарного производства и способствуют совершенствованию товарообменных операций, посредством установления количественных пропорций, в которых денежный ресурс выступает в роли эквивалента.

Исследование особенностей движения наличных денег является объективно необходимым, поскольку эффективно работающий денежный оборот является залогом стабильности внутренней экономики и успешности реализации международных отношений.

Цель работы состоит в изучении основ организации и специфики функционирования наличного денежного оборота в РФ.

Для достижения поставленных целей необходимо реализовать следующие задачи:

1) Рассмотреть понятие, специфику и основные элементы налично-денежного обращения;

2) Исследовать функциональное назначение Банка России в организации налично-денежного обращения;

3) Исследовать правовые основы функционирования наличных денег;

4) Рассмотреть наличный денежный оборот России в историческом аспекте;

5) Оценить состояние наличного денежного оборота в России на современном этапе развития рыночных отношений;

6) Разработать рекомендации по стабилизации наличного денежного обращения в России.

Предметом исследования является особенности организации и функционирования наличных денег. В качестве объекта исследования выступает денежная единица РФ – рубль.

Глава 1. Теоретические аспекты организации наличного денежного обращения

1.1 Наличное денежное обращение: понятие, специфика, основные элементы

наличный оборот рубль эмиссия

Основу функционирования денег в рамках государства образует денежная система страны, представляющую собой исторически сложившуюся форму организации денежного обращения, которую законодательно закрепляет государство. Денежная система представлена интегрированным комплексом взаимосвязанных элементов, основными из которых являются: национальная денежная единица; порядок обеспечения денежных знаков или масштаб цен; эмиссионный механизм; структура денежной массы в обороте; валютный паритет; механизм денежно-кредитного регулирования.

Образование различных видов денег, которые обслуживают оборот общественного продукта связано с этапами их эволюции: от металлических и бумажных до кредитных и электронных. Изначально, конечно же, использовали металлические монеты, преимущественно из золота и серебра. Затем, в результате металлического обращения и развития мануфактурного производства, появились бумажные деньги. Объективной предпосылкой появления бумажных денег, является невозможность реализации функции средства обращения металлическими деньгами, что связано в первую очередь с фальшивомонетчеством и появлением “неполноценных” монет. Справедливым будет заметить, что эти “неполноценные” монеты полностью выполняли функции денег ничуть не хуже, чем монеты государственного производства. Результатом этого явилась общественная идея создания бумажных денег.

Стоит подчеркнуть, что отличительная черта бумажных денег проявляется также в том, что они не имеют способности выполнять функцию сокровища в отличи от металлических монет. В итоге, бумажные деньги не покидают каналов обращения, а их чрезмерная эмиссия приводит к инфляции, проявляющейся в обесценивании бумажных денег, что напрямую связано с состоянием курса национальной валюты, с сальдо платежного баланса, нарастанием недоверия к органам государственной власти.

Относительно формы функционирующих денег выделяют сферы наличного и безналичного обращений.

Налично-денежное обращение представлено непрерывным движением наличных денег (металлические монеты, банкноты/банковские билеты, казначейские билеты) в сфере обращения. Эта часть денежного оборота обслуживает, по большей мере, процессы взаимоотношений всех категорий населения с различными экономическими агентами – расчеты между фирмами и населением и расчеты между фирмами.

Оптимальная организация денежного оборота способствует стабилизации функционирования экономической системы в целом, путем обеспечения баланса спроса и предложения на товарных рынках, совершенствования хозяйственного оборота, налаживания платежно-расчетной системы, недопущения товарного дефицита, обеспечения контроля над влиянием объема денежной массы на инфляцию (в частности, рост цен) и т.д.

Сущность и роль денег как основы функционирования денежной системы проявляется функциях, которые они выполняют. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги способны измерить стоимость любого товара. Но условие, необходимое для денежной соизмеримости, создает общественный труд, который был затрачен на производство товаров. Целесообразно ввести понятие цены товара, представляющая собой денежное выражение его стоимости, и определяющееся общественно необходимыми затратами труда, обеспечивающими производство и реализацию товара. Основой движения денег является Закон стоимости, суть которого состоит обеспечении производителем не превышения собственных затрат на производство над общественно необходимыми. При этом цена товара обусловлена соотношением спроса и предложения, которое напрямую зависит от стоимости денег. Вышесказанное раскрывает функцию денег как меры стоимости.

Для того чтобы оценить и обеспечить обращение товара деньги должны реально присутствовать в обороте. Обеспечивая роль посредника в обмене, деньги способствуют преодолению пространственных, временных и индивидуальных границ, возникающих при осуществлении прямого обмена товаром. Это определяет функцию денег как средства обращения. Стоит отметить, что особенностью этой денежной функции является мимолетность участия денег в обмене.

Обеспечивая своему владельцу способность приобретения любого товарного блага, деньги выступают воплощением общественного богатства, благодаря чему у людей возникает стремление к сбережению и накоплению денег, путем их изъятия из оборота, что ведет к невозможности получения дополнительного дохода. Реализация функции денег как средства накопления и сбережения может быть обеспечена при условии сохранения исходного уровня покупательной способности на протяжении относительно длительного периода, чему может препятствовать инфляционное обесценивание.

Различная продолжительность производственных циклов, периодов обращения товаров, сезонный характер производства, приводит к тому, что они не всегда могут быть реализованы за наличные деньги, что ведет к нехватке дополнительных средств хозяйствующих субъектов, следствием чего является необходимость осуществлять куплю-продажу товаров с условием рассрочки платежа иными словами в кредит. Данный факт обуславливает выполнение деньгами функции – средства платежа.

Также денежные средства выполняют функцию мировых денег, что необходимо для реализации внешнеторговых связей, обеспечения международных займов, предоставления услуг внешним партнерам и т.д.

Мировые деньги выступают всеобщей материализацией общественных благ, платежным и покупательным средством.

Наличные деньги имеют некоторые преимущества перед безналичными, например:

-прием в платежи в качестве универсального платежного средства независимо от условий;

– способность моментально осуществлять расчеты;

– отсутствие необходимости в постоянно действующей специальной инфраструктуре;

– простота применения пользователями (от 8 и свыше 80 лет);

– возможность жесткого контроля эмиссии и регулирование обращения со стороны государственных органов;

– анонимность использования.

Принципы организации и построения налично-денежного оборота:

– все хозяйствующие субъекты (организации, предприятия) обязаны хранить наличные деньги на счетах в коммерческих банках, за исключением средств, в установленных пределах кассовой наличности;

– независимо от формы собственности хозяйствующего субъекта лимиты остатка наличных денег в кассе устанавливают банки;

– процесс обращения денежных знаков наличной формы является объектом прогнозного планирования;

– регулирование и управление денежным оборотом осуществляется в централизованном порядке;

– предприятия могут получать наличные деньги не во всех кредитных учреждениях, а только в обслуживающих их учреждениях банка.

Организация налично-денежного оборота, согласно названным принципам, имеет своей целью обеспечение эластичности, устойчивости, экономичности денежного обращения.

Под денежной массой можно также рассматривать денежное предложение, представленное совокупностью общепринятых средств платежа в экономике, или суммой наличных и безналичных денежных средств в обращении. Структура денежной массы представлена денежными агрегатами или совокупностью активов, которые выполняют функции денег и обладают одинаковой ликвидностью.

Наличные деньги образуют агрегат денежной массы М0 – наличные деньги в обращении, то есть – банкноты, металлические монеты, казначейские билеты, не включая средства в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ. Особенность М0 – очень высокий удельный вес в структуре денежной массы (до 40%). В России не наблюдается тенденция к сокращению данного агрегата.

1.2 Банк России как организатор эмиссии и регулятор обращения наличных денег

Средства безналичного обращения являются продуктами функционирования коммерческих банков, а налично-денежное обращение реализует Банк России (приложение 1). Право на осуществление эмиссии наличных денежных знаков закреплено за Банком России и является исключительным. Наиболее значимыми в процессе организации налично-денежного оборота выступают расчетно-кассовые центры и территориальные учреждения Банка России. В состав указных органов входят оборотные кассы по приему/выдач наличных денег, а также резервные фонды монет и денежных знаков.

Безналичные деньги выпускаются в оборот посредством функционирования коммерческих банков, которые предоставляют ссуду своим клиентам, обеспечивая существование кредитных инструментов.

В случае, когда коммерческие банки из операционных касс своих отделений выпускают в оборот наличные деньги, путем выдачи их клиенту, возникает потребность в наличности, так как клиенты могут тратить полученные средства на погашение банковских ссуд или предоставлять их в банк с целью получения депозитов. В итоге, количество наличных денежных средств в обороте может и не увеличиться.

Под эмиссией наличных денег понимается такой выпуск денег в оборот, который увеличивает общую денежную массу. В свою очередь, цель эмиссии безналичных денег состоит в удовлетворении дополнительных потребностей рыночных субъектов в оборотных средствах. Настоящее законодательство России определяет существование таких денежных знаков как банковские билеты или банкноты и металлические монеты, являющиеся его безусловным обязательством и подкрепленные активами.

Право на осуществление эмиссии наличных денежных знаков закреплено за Банком России и является исключительным.

Эмиссия наличных денег реализуется Банком России рассчетно-кассовые центры, которые присутствуют в разных регионах страны и осуществляют локальное расчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков, расположенных в данных регионах. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются оборотные кассы и резервные фонды. В резервных фондах хранят запас денежных знаков, которые предназначены для их выпуска в обращение, в случае роста потребности хозяйства этого региона в наличных деньгах. Данные денежные знаки не считают деньгами, которые находятся в обращении, так как они являются резервом и не проводят движения.

В оборотную кассу от коммерческих банков наличные деньги постоянно поступают, но и из нее наличные деньги также постоянно выдаются. То есть они считаются деньгами, которые находятся в обращении. Если размер поступлений в оборотную кассу наличных денег превышает размер выдач денег из нее, то деньги из обращения изымаются. При этом они попадают из оборотной кассы в резервный фонд РКЦ. Резервными фондами РКЦ распоряжаются региональные управления Банка России.

Если под действием банковского мультипликатора у коммерческого банка увеличивается сумма денег на депозитных счетах, то как результат растет и потребность в наличных деньгах клиентов, а у коммерческого банка увеличивается свободный резерв.

Расчетно-кассовые центры коммерческим банкам обязуются выдавать бесплатно наличные деньги в рамках их свободных резервов. Из-за этого, если у большей части коммерческих банков, которые обслуживаются РКЦ, растет потребность в наличных деньгах, а их поступления в операционные кассы не возрастет эквивалентно, то РКЦ будет вынужден увеличить в обращение выпуск наличных денег. Для этого на основе разрешения, выданного управлением ЦБ РФ он переведет из резервного фонда наличные деньги в оборотную кассу РКЦ.

Для этого РКЦ это будет являться эмиссионной операцией, но в целом по стране может и не произойти эмиссии наличных денег.

Банк России обладает монопольным правом эмиссии/изъятия наличных денег из оборота, неся полную ответственность за организацию и обеспечение их обращения в условиях народного хозяйства. Поэтому, касательно наличных денег, Банк России обязан выполнять следующие функции:

– прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;

– установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

– установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

Банк России, являясь главным финансово-кредитным институтом РФ, выступает как главный регулятор и стабилизационный фонд в системе экономических параметров денежной системы, имеющий исключительное монопольное право осуществления эмиссии денежных знаков и контроля деятельности всех функционирующих на территории страны коммерческих банков.

Действующее законодательство России определяет существование таких денежных знаков как банковские билеты или банкноты и металлические монеты, являющиеся безусловным обязательством Банка России и подкрепленные его активами.

Законом о Центральном банке РФ установлено, что одной из основных целей деятельности банка являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. За Банком России как главным регулирующим органом платежной системы закреплена обязанность контроля соблюдения правил, сроков и стандартов организации денежного обращения.

1.3 Правовое обеспечение наличного денежного обращения

Правовое регулирование обращения наличных денег осуществляется в целях разработки и нормативно-правового закрепления системы мер, которая способна обеспечить экономический рост и занятость, сдержать инфляцию, выравнивать платежный баланс, а также смягчить в условиях рыночной экономики диспропорцию хозяйственных структур. Данная отрасль финансового права основана на Конституции РФ, ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 10.07.2002 г. №86-ФЗ, ФЗ “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 г. №395-1-ФЗ, ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” от 10.12.2003 г. №173-ФЗ, нормативные акты и постановления Президента РФ, Правительства РФ, Банка России. Правовые акты Банка России представляются в формах указаний/положений нормативного характера, целью которых является конкретизация общих положений Федерального законодательства о денежной системе. В соответствии со статьей 4 ФЗ “О центральном Банке (Банке России)” и с частью 2 статьи 75 Конституции РФ, Банк России и Правительство РФ единую государственную денежно-кредитную политику.

В качестве объектов денежно-кредитной политики выступают спрос на деньги и денежное предложение. Субъекты денежно-кредитной политики – Центральный банк и коммерчески банки.

Денежно кредитная политика направлена также на оптимальную организацию денежного оборота, которая способствует стабилизации функционирования экономической системы в целом, путем обеспечения баланса спроса и предложения на товарных рынках, совершенствования хозяйственного оборота, налаживания платежно-расчетной системы, недопущения товарного дефицита, обеспечения контроля над влиянием объема денежной массы на инфляцию (в частности, рост цен) и т.д.

Основные направления рассматриваемой политики периодически предоставляются на рассмотрение Федеральному Собранию. Денежно-кредитная политика реализуется посредством государственного воздействия на денежное обращение и денежную массу, на рынок денежного капитала, цену денег. Такая политика дополняет финансово-бюджетную политику, но не носит в отличии от нее фискального характера. При отсутствии регулирования денежного обращения со стороны государства происходит дезорганизация экономики, усиливаются хозяйственные диспропорции, обесцениваются доходы, что в последствие приводит к стагнации производства.

Глава 2. Анализ состояния и развития наличного денежного оборота в России

2.1 Условия функционирования наличного денежного обращения

Рассмотрим условия функционирования наличного денежного обращения. Текущее состояние национальной экономики России является удовлетворительным, поскольку, несмотря на некоторые улучшения экономических условий хозяйствования, имеется ряд проблемных зон, сдерживающих эффективность ее функционирования.

В период с 2000 по 2012гг. инфляция в России варьировалась от 2,03% до 13,28% (рис. 1).

Рис. 1. Инфляция в России и в США в 2000-2012гг., %

По состоянию на конец 2012 года инфляция составила 6,58%, что на 0,48% больше, чем в 2011 году и на 6,7% меньше, чем в кризисном 2008 году. Самый высокий уровень инфляции в анализируемом периоде зафиксирован в 2007 и 2008 г.г., 11,87% и 13,28% соответственно, а самый низкий – в 2002 году (2,03%). Для сравнения в США в период 2000-2012 гг. инфляция варьировалась от -0,18% до 4,35%. В период кризиса 2008 года инфляция в США составила 3,66%, что на 9,62 процентных пункта больше, чем в России в этот же период. В 2012 году инфляция в США установилась на уровне 2,07%.

Анализируя динамику инфляции по месяцам в 2012-2013 гг. (рис. 2), видно, что наибольшая величина инфляции зафиксирована в июле 2012 года в размере 1,23%, наименьшая инфляция – в августе 2012 года – 0,1%.

Рис. 2. Динамика инфляции в России в 2012-2013 гг. по месяцам, %

Инфляция в 2013 году в сравнении с 2012 годом имеет несколько другую тенденцию. Так, в январе 2013 года уровень инфляции составил 0,97%, что на 0,47% больше, чем в соответствующем периоде 2012 года. Это наибольшая величина инфляции в 2013 году за прошедшие 11 месяцев. Наименьшая инфляция в 2013 году в августе – 0,14%, что на 0,04% больше, че6м в августе 2012 года. По состоянию на конец ноября 2013 года инфляция в России составила 0,56%, что превышает инфляцию в ноябре 2012 года на 0,18%.

Оценивая годовую инфляцию в 2013 году, размер которой по прогнозируемым данным составит 5,91%, можно сделать, что это наименьшая величина инфляции за последние десятилетия. В сравнении с 2012 годов, инфляция снизилась на 0,67%. Такая динамика инфляции формирует положительный вектор формирования макроэкономической ситуации в России.

В США в 2013 году наибольшая месячная величина инфляции пришлась на февраль в размере 1,98% (рис. 3). Для сравнения, в России наибольшая величина инфляции 2013 за прошедшие 11 месяцев составила 0,97%. Несмотря на такие различия годовой темп инфляции США в разы меньше темпов инфляции в России.

Рис. 3. Динамика инфляции в США в 2012-2013 гг. по месяцам, %

Ставка рефинансирования на протяжении более чем двух последних лет ни разу не опускалась ниже ставки по кредитам. Данное положение свидетельствует об относительной дороговизне финансовых ресурсов, предоставляемых Центральным Банком, и, соответственно, о слабой роли ставки рефинансирования в процессах кредитования народного хозяйства.

Действующая ставка рефинансирования Банка России на ноябрь 2013 г. составляет – 8,25%. Совет директоров Банка России, состоявшийся 08 ноября 2013 года оставил её без изменения. В октябре годовой темп прироста потребительских цен увеличился, составив 6,3%, что выше целевого диапазона по инфляции на текущий год. Повышение месячного темпа инфляции в октябре обусловлено немонетарными факторами, в том числе удорожанием плодоовощной продукции, не характерным для данного сезона, а также ускорением роста цен на отдельные продукты животного происхождения. По итогам октября базовая инфляция сохранилась на уровне 5,5%. Отсутствие выраженного давления на цены со стороны спроса в условиях нахождения совокупного выпуска несколько ниже своего потенциального уровня является одним из факторов, сдерживающих рост цен непродовольственных товаров и динамику базовой инфляции в последние месяцы. По оценкам Банка России, действие факторов, обусловивших ускорение роста продовольственных цен, имеет краткосрочный характер, и в 2014 году при сохранении указанных макроэкономических тенденций прогнозируется дальнейшее снижение инфляции.

Мировой финансовый кризис спровоцировал вывод капитал с рынков развивающихся стран, а также России, которая находится в сильнейшей сырьевой зависимости, что также отражается на современном состоянии денежного оборота. Кризисные явления приводят к невозможности рефинансирования российскими предпринимателями внешних долговых обязательств на мировых финансовых рынках, что обуславливает потребность кредитования на внутренне рынке. Также в аспекте условий функционирования наличного денежного оборота нельзя не отметить такой факт, как “сверхоткрытость” российской экономики, выступающая в роли механизма сырьевого обеспечения стран Запада. Это обстоятельство подкрепляется также удовлетворением лоббистических интересов сырьевого бизнеса внутри страны, которой плотно переплетается с властью. При этом текущие условия хозяйствования нейтрализуют “заградительные” механизмы при движении спекулятивного капитала. Это предполагает отсутствие ограничений на проведение валютных операций, что обуславливает нарастающую интеграцию.

Причиной анормального делового климата России является неразвитость рынков факторов производства, что обуславливает наличие высоких рисков при участии в инвестиционных проектах производственного типа. Основной проблемой российской экономики является утрата доверия к рублю, вследствие чего его функции, как национальной денежной единицы, нарушены.

В период с 2011 по 2012 год доверие инвесторов к национальной валюте возросло, что связано, в первую очередь, с вступлением России в ВТО. Однако, наряду с положительными эффектами от вступления России в ВТО, необходимо выделить ряд проблем, являющихся последствием такого вступления. В частности, снижение пошлин на импорт может создать условия, при которых некоторые товары станет не выгодно производить на территории России. Соответственно, сократятся объемы инвестиций в такие отрасли. Такому риску наиболее подвержено животноводство и растениеводство, то есть аграрный сектор. Кроме того, от этого может реально пострадать отечественный автопром, поскольку такая ситуация провоцирует наплыв подержанных импортных автомобилей, составляющих конкуренцию отечественным аналогам. В среднем адаптационный период для отечественной экономики относительно членства в ВТО, по прогнозам специалистов, продлится не менее 6-7 лет.

Недоверие инвесторов к российской валюте создает угрозу экономической безопасности страны, что проявляется в невозможности масштабного внутреннего инвестирования в национальные отрасли. В итоге, для развития национального производства государству приходится принимать иностранный капитал, степень участия которого постепенно возрастает. Отсюда и увеличение доли доллорового оборота в наличном денежном обороте России. Однако, отсутствие в России инвестиционной стабильности ведет к ослаблению экономики. Известный американский экономист Туроу оценивал экономику России следующим образом: “сегодня Россия находится на полпути между рыночной и плановой экономикой, причем ни одна из них не работает”. И это от части правда. Западные эксперты объясняют общее ослабление экономических позиций Российской Федерации неэффективностью проводимых экономических реформ, а также чрезмерной открытостью российской экономики внешней конкуренции. Однако, некоторые исследователи считают, что сложившая экономическая ситуация является следствием либерализма, который установился в стране посредством разграбления. Критическим подходом отличаются экономические оценки французских экономистов, в частности, Профессор Бранде считает, что “В России было продано все, что можно было продать, и в результате при отсутствии средств для инвестиций огромные суммы денег оказались на индивидуальных счетах швейцарских и кипрских банков. Промышленный потенциал страны практически был уничтожен, а объем промышленного производства снижался на 10% в год”.

Также необходимо рассмотреть состояние фальшивомонетчества как условия функционирования наличного денежного обращения. Фальшивомонетчество – изготовление и сбыт поддельных банковских билетов ЦБ РФ, металлической монеты, а также государственных ценных бумаг или других ценных бумаг в валюте РФ либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной валюте.

Чаще всего, злоумышленники для изготовления поддельных денег выбирают те купюры, которые так казать “в ходу” и имеют достаточной номинал. Подделывать купюры номиналом 1000 и 5000 рублей особо выгодно, но все же пятитысячные банкноты преступники запускают в оборот с осторожностью, так как к ним еще присматриваются в магазинах и на рынке. А вот относительно тысячных купюр люди уже потеряли бдительность. Наблюдение показывает, что в среднем каждый человек тратит на рассматривание одной купюры, держа ее в своих руках, не более 4-х секунд. Уголовное наказание за фальшивомонетничество в настоящее время составляет от 5 до 15 лет лишения свободы.

Банк России постоянно реализует комплекс мероприятий, которые обеспечивают выявление и изъятие из наличного денежного обращения поддельные денежные знаки (приложение 2).

В российской банковской системе в 2012 г. было выявлено и изъято из платежного оборота и передано в органы внутренних дел 94,5 тыс. поддельных банкнот и монет Банка России, что меньше аналогичного показателя 2011 г. на 26,5%. Совокупная величина ущерба от поддельных денежных знаков, выявленных в 2012г. Банком России, составила более 142 млн. руб., что сопоставимо с аналогичным показателем 2011года.

2.2 Состояние наличного денежного оборота в России на современном этапе развития рыночных отношений

Как и в других странах в России платежи обслуживают как наличные, так и безналичные расчеты, совокупность которых образует соответственно налично-денежный и безналичный обороты страны.

В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5, 10 рублей и 1, 5, 10 и 50 копеек.

Наличные деньги, которые находятся в оборотных кассах РКЦ, при превышении установленного ЦБ РФ лимита, в обязательном порядке переводятся в резервные фонды, посредством изъятия из обращения. Банк России осуществляет непрерывный мониторинг налично-денежного оборота в регионах страны.

Денежная наличность подлежит сдаче непосредственно в операционные кассы учреждений банков, или переводу через объединенные кассы на предприятиях на соответствующие счета в учреждениях банков.

Российские банкноты, номиналом в 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей, подвергаются периодическим изменениям. На каждой банкноте применено изобретение специалистов “Госзнака” – MVC-эффект или муаровый эффект, который защищен патентом и не имеет аналогов в мире. Его основой является оптическом эффект, когда краска под разными углами распадается на цветные узоры и один цвет плавно переходит в другой. Скопировать эту технологию сканированием невозможно.

Таким образом, на текущий момент рубль – национальная валюта России. Статус “мировой резервной валюты”, автоматически подразумевающий ее нахождение в структурах золотовалютных резервов мировых центральных банков, для рубля пока недоступен. Такие банки должны рассматривать резервную валюту наравне с долларом и евро, которые в настоящее время реализуют основную функцию резервирования. Стоит отметь, что валюта такого рода должна обладать максимальной ликвидностью, а также признаваться альтернативным платежным средством большинством экономических бизнес-единиц некоторой условной страны. К сожалению, российский рубль не обладает названными характеристиками.

Современная организация процессов наличного денежного обращения устанавливает новые решения и стандарты применительно ко всем циклам денежного обращения наличности, начиная от ее производства и заканчивая изъятием из оборота и полным уничтожением. Банк России систематично внедряет новейшие технические достижения в сферу наличного денежного обращения, и тем самым способствует совершенствованию организации безналичного обращения.

Национальное определение денежной массы за первые четыре месяца 2013 года представлено в приложении 3. Объем наличных денег в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций за январь-июль 2013 г. возрос на 0,6% и на 1 августа составил 6 трлн. 840,1 млрд. руб.

По состоянию на 1 октября уменьшение наличных денег в обращении (денежного агрегата М0) составило 1%. В целом за январь-сентябрь текущего года увеличение денежной массы составило 4,7% против 0,7% в январе-сентябре 2012 года. Денежный агрегат М0 возрос за первые девять месяцев, по оценке, на 0,2%, депозиты в национальной валюте – на 6%. В результате удельный вес наличных денег в обращении (денежного агрегата М0) в составе денежного агрегата М2 за первые девять месяцев текущего года сократился на 1 п.п. (в том числе за сентябрь – на 0,15 п.п.) и на 1 октября текущего года составил 22,5% против 23,5% на 1 января и 24,2% – на 1 октября годом ранее.

Наличное денежное обращение является индикатором, по тенденции которого можно оценить складывающиеся экономические условия внутри страны. В 2012 году наблюдался значительный рост экономики России, в частности, основных макроэкономических показателей, что нашло свое отражение в росте потребности в денежной наличности (приложение 4).

В частности в 2011 года продолжилось увеличение объема налично-денежного обращения. На начало 2012 года сумма наличных денег в достигла 6,9 трлн. руб., что на 1,1 трлн. руб. превышает показатель 2011 года. Структура оборота наличных денег в связи с улучшением экономической ситуации, претерпела значительные изменения.

Оборот наличных денег 2012 года, которые прошли через кассы структурных подразделений Банка России, а также через кредитные организации, возрос до 68,2 трлн.руб. или на 24,5%, а кассовый оборот только структурных подразделений Банка России увеличился на 14,7% и достиг 18,1 трлн. рублей.

Рассматривая структуру выдачи наличных денег относительно направлений использования, необходимо подчеркнуть уменьшение удельного веса выданных средств для выплаты заработной платы, что является следствием перехода большинства предприятий на безналичную форму оплаты труда. Однако увеличилась выдача наличных денег через банкоматы. Удельный вес выдачи наличных денег со счетов по вкладам физических лиц повысился, удельный вес выдачи средств при покупке у физических лиц валюты снизился.

Доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) с учетом динамики последних лет снижается (приложение 5).

По состоянию на 1 января 2012 г. денежная масса вне касс составила порядка 24,2%, а на начало 2011 г. эта величина составляла 25,3%, на начало 2010 г. – 26,4%. Структура суммы наличных денег, которые на 1 января 2012 года находились в обращении в сумме 6903 млрд. руб., на 99,3% или 6854 млрд. руб. была представлена банкнотами, соответственно удельный вес монеты монет составил 0,7%, что в абсолютном выражении соответствует 49 млрд. руб.

В структуре купюрного состава в обращении наличных денег за 2012 од произошли изменения (приложение 6). На банкноты номиналом 5000 руб. спрос значительно вырос как в их общей стоимости, так и в совокупном количестве банкнот. Доля банкнот остальных номиналов в общей сумме снизилась, в частности банкнот номиналом 10 и 500 руб. Наблюдается увеличение удельного веса банкнот номиналом 50, 100 и 1000 рублей. Касательно структуры обращения монетного состава можно отметить, что в течение 2012 года наблюдается существенный рост удельного веса монеты номиналом 10 руб., как в общей стоимости, так и в совокупном количестве монет (приложение 7). Этот факт обусловлен замещением 10-рублевой банкноты соответствующей монетой. Доля остальных номиналов монет снизилась. Исключение составила только монета номиналом 50 коп., удельный вес которой в совокупном количестве монет возрос на 0,2 процентных пункта. В последние годы особо актуальным для участников наличного денежного оборота и Банка России, в их составе, остается повторное использование в денежном обороте монеты банка России, что носит название рециркуляции монеты.

В целом текущее денежное обращение содержит достаточное количество монет банка России. Несмотря на данный факт, возвратность рассматриваемых монет в кассы структурных подразделений банка России остается незначительной, особенно монет низких номиналов.

Текущее состояние денежной системы является удовлетворительным, поскольку, несмотря на некоторые улучшения экономических условий хозяйствования, имеется ряд проблемных зон, сдерживающих эффективность ее функционирования, что вызвано последствиями кризиса 2008-2009 гг.

Основной проблемой является утрата доверия к рублю, вследствие чего его функции, как национальной денежной единицы, нарушены. В частности, нарушены функция рубля как средства платежа. Так, наблюдаются задержки в выплате заработных плат, пенсий, пособий. Это является следствием ослабления расчетно-платежной дисциплины, а также роста потребности обеспечения оборота, что дестабилизирует платежную систему в целом.

В настоящее время затрудняется реализация функции рубля как средства обращения, поскольку доллар США стал уже чуть ли не параллельной валютой. Кроме того, в денежном обороте присутствует значительное количество, так называемых, псевдоплатежных средств, к которым относят налоговые обязательства, сертификаты и др. Результатом свободного долларового обращения является неоправданный рост денежной массы, ведущий к инфляции, обесцениванию рубля и “подтачиванию” роли Банка России как основного регулятора обращения денег в стране.

Названные факты формируют следующее решение проблем относительно рублевых функций: обеспечение адекватного объема и структуры денежной массы. Реализация данного мероприятия в условиях российской экономики затруднено, поскольку стандартно применяются две равноправные стратегии: спас замедляется эмиссией денежных знаков, а инфляцию ограничением денежной массы.

2.3 Рекомендации по стабилизации наличного денежного обращения в России

В целях обеспечения устойчивости налично-денежного обращения в России необходимо:

– гибкого регулировать денежную массу путем воздействия на денежный мультипликатор;

– восстанавливать функции рубля как средства обращения, платежа и накопление путем урегулирования проблем неплатежей, устранения просроченных задолженностей предприятий друг другу;

-ограничивать налично-денежное обращение и расширять безналичный оборот.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций. Банк России в настоящее время оценивает действующую (традиционную) модель организации наличного денежного обращения и, изучая мировой опыт, работает над созданием оптимальной модели управления наличным денежным обращением. Кредитные организации, как правило, подкрепляют друг друга денежной наличностью. Развитие этого направления может стать создание межбанковских кассовых центров, которые организуют сами кредитные организации, кооперируясь между собой. Часть запаса наличных денег кредитных организаций может в перспективе депонироваться на счетах Центрального банка с возможностью подконтрольного подкрепления ими своих операционных касс. Однако данное положение должно подкрепится дополнением в ФЗ “О Банке России” и соответствующей инструкцией Банка России. К преимуществам такого подхода относятся: отсутствие необходимости регулярной перевозки наличных денег для подкрепления касс кредитных организаций; снижение объемов денежной наличности, хранимых в учреждениях эмиссионного банка; возможность контроля эмиссионным банком качества сортировки банкнот в кредитных организациях. Такой подход к решению проблемы хорошо себя зарекомендовал в ряде государств (Канада, Бразилия, Польша и др.).

В нормативных актах Банка России, определяющих порядок ведения эмиссионных и кассовых операций для учреждений Банка России, необходимо установить порядок применения кассетно-контейнерных технологий работы с наличными деньгами, технологического телевидения при совершении операций с денежной наличностью, автоматизированной системы эмиссионно-кассовых работ, системы учета ценностей, программно-технических средств.

Если обеспечить ограничение цены на продукцию предприятий-монополистов и добавлять наличные деньги до уровня совокупной цены всех товаров и услуг, то эта программа, посредством обеспечения роста платежеспособного спроса, сможет решить проблему неплатежей, что позволит хозяйствующим субъектам без дорогостоящих кредитов, то есть самостоятельными силами, обеспечивать реализацию производственных циклов. В итоге, произойдет автоматическое понижение процентной ставки. Этот вариант является наиболее подходящим и успешным для текущих условий хозяйствования России, так как реализация этой программы позволит ликвидировать две проблемные зоны денежной системы, а именно – снизить инфляцию и обеспечить рост производства.

Банк России разрабатывает новые и совершенствует действующие нормативные акты Банка России, что позволяет: создать необходимую правовую основу для оптимизации внебанковского оборота наличных денег; содействовать ускорению оборота наличных денег; способствовать обеспечению сохранности наличных денежных средств; внедрять передовые технологии при работе с денежной наличностью.

Банк России разрабатывает новые и совершенствует действующие нормативные акты Банка России, что позволяет: создать необходимую правовую основу для оптимизации внебанковского оборота наличных денег; содействовать ускорению оборота наличных денег; способствовать обеспечению сохранности наличных денежных средств; внедрять передовые технологии при работе с денежной наличностью.

Заключение

Таким образом, в ходе написания работы были рассмотрены концептуальные основы организации наличного денежного оборота, оценено текущее состояние наличного денежного обращения, определены основные проблемные зоны функционирования наличных денег в условиях российской экономики и разработаны рекомендации по их совершенствованию.

Денежное обращение представляет собой континуальный процесс движения самых ликвидных активов – денег, в наличной и безналичной формах, который обслуживает сферы обращения товаров и услуг, а также движение капитала.

Основной проблемой является утрата доверия к рублю, вследствие чего его функции, как национальной денежной единицы, нарушены. В частности, нарушены функция рубля как средства платежа, что в большей степени относится к бюджетной сфере. Из-за периодического обесценивания российский рубль утратил способность к накоплению и сбережению, что является следствием нарушения функции валюты России как средства сбережения. А функцию сокровища выполняет, все тот же, доллар США или евро.

Статус “мировой резервной валюты”, автоматически подразумевающий ее нахождение в структурах золотовалютных резервов мировых центральных банков, для рубля пока недоступен. Такие банки рассматривают “потенциальную” резервную валюту наравне с долларом и евро, которые в настоящее время реализуют основную функцию резервирования. Стоит отметь, что валюта такого рода должна обладать максимальной ликвидностью, а также признаваться альтернативным платежным средством большинством экономических бизнес-единиц некоторой условной страны. К сожалению, российский рубль не обладает названными характеристиками.

Для ликвидации проблемных зон функционирования денежной системы РФ и обеспечения устойчивости российского рубля необходимо обеспечить соответствие объема денежной массы экономическим потребностям страны.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (с поправками от 16.02.2012 №7-ФКЗ).

2. Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ” от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 14.03.2013 №181-ФЗ)

3. Федеральный закон “О валютном регулировании и валютном контроле” от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. от 07.02.2013)

4. Авелин Р.О. Типы денежных систем и законы денежного обращения // Авелин Р.О. // Вопросы экономики. 2011. №9. С. 73-81.

5. Андросова Л.Д. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Дробозина Л.А., Андросова Л.Д., Окунев Л.Д./ – М.: Издательский дом Дашков и К. 2012 – 342 с.

6. Белокин С.В. Особенности движения денег в современной экономике / Финансы и кредит. – 2012.-№10.- С.28-35.

7. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов/- Юрайт-М, 2010. – 284 с.

8. Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2011. – 328с.

9. Константинов Ю.А. К вопросу о функциональных возможностях рубля как валюты // Деньги и кредит. — 2012. — №6, С.42-47

10. Кролицкая Т.Ю. Природа современных денег в России / Проблемы современной экономики. Евразийский международный научно-аналитический журнал. – 2012. – №3. – С.239-247.

11. Лысикова Г.А. Свободная конвертируемость рубля // Рынок ценных бумаг. — 2012. — №8, С.28-33

12. Матанцев А.Н. Искусство завоевать рынок./- М.: Экономистъ. 2012. – 306 с.

13. Рысковой Р.А.. Какой рубль нам нужен? // Русский предприниматель. — 2012. — №2, С. 37-42

14. Семеренко С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация // Финансы и кредит. – 2012. – №6. – С.19-24.

15. Фетисов Е.Г. Необходимые условия достижения полной конвертируемости рубля // Вопросы экономики. — 2012. — №8, С.53-60

16. Сайт Банка России – режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/credit_statistics/ms.asp

17. Сайт Российской Государственной статистики – Режим доступа http://www.gks.ru/free_doc/doc_2012/rus12.pdf

18. Сайт Центра макроэкономического исследования и краткосрочного прогнозирования – Режим доступ http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/ DohN/dg2798dh.pdf

Приложение 1

Налично-денежный оборот России

Приложение 2

Количество поддельных банкнот Банка России (штук)

Приложение 3

Денежная масса (национальное опредление) в 2013 году (млрд. руб.)

Приложение 4

Динамика количества наличных денег в обращении

Приложение 5

Денежная масса и наличные деньги вне касс

Приложение 6

Удельный вес отдельных банкнот Банка России

Приложение 7

Удельный вес отдельных банкнот Банка России

4.7
Вирочка
-Диплом среднее профессиональное образование-учитель начальных классов; -Диплом высшее образование-дошкольное отделение; -Доп.обр.-инклюзивное обучение детей; -Доп.обр.-информатика; -Свидетельство музыкальной школы;