Часть выполненной работы

Жилищный вопрос является болезненным для основной части населения России: позволить себе купить жилье может лишь небольшая привилегированная группа, а процент россиян, недовольных своими жилищными условиями, достиг уже 50 %. Возникает проблема: «Как ипотечное кредитование сделает жилье доступным?» В качестве одного из методов решения проблемы обеспеченности населения жильем во многих странах, включая Россию, практикуется ипотека.
Ипотека – довольно рисковый вид кредитования, так как с заключением кредитного договора у заемщика возникают многолетние финансовые обязательства перед банком-кредитором. Методом снижения рисков по ипотечному кредитованию является страхование. Если рассматривать ипотечное страхование, то можно отметить, что объектом страхования может в этом случае стать жизнь и здоровье заемщика, сама ипотека, ответственность заемщика перед банком, риск утраты на право владения.
Любая разновидность страхования ипотечного кредита предусматривает, прежде всего, правильное распределение всех возможных рисков. Ведь срок, в течение которого будет гаситься кредит, действительно может быть длительным, поэтому необходимо предусмотреть все.
Благодаря страхованию ипотечного кредита изначально специалисты предполагали сделать ипотеку доступной. Ведь страхование должно способствовать снижению первого взноса за кредит. Разработчики этой системы в свое время считали, что она поможет решить проблему приобретения жилья для большинства жителей России.
Преимущества состоят в том, во-первых, что банк получает от введения страхования немалую выгоду. В первую очередь, страхование защищает недвижимость, приобретенную по ипотеке. А именно эта недвижимость принадлежит самому банку до тех пор, пока не будет выплачен заемщиком кредит. Поэтому с помощью страхования банк стремится обезопасить себя.
Во-вторых, для самого заемщика процедура страхования кредита по ипотеке тоже является достаточно выгодной. Она позволяет избавиться от возможных проблем в случае утраты источника дохода. Если заемщик вдруг, по какой-то причине, теряет возможность выплачивать ипотеку, долг за него будет гасить страховая компания. Если же заемщик застраховал свою жизнь и неожиданно скончался, то полученная страховка поможет наследникам продолжать выплачивать кредит. Таким образом, современные банки не выдают ипотечный кредит без наличия страхового полиса – этот документ служит защитой для обеих сторон.
Актуальность темы обусловлена тем, что ипотечное страхование, позволяющее распределить риски между страхователем и субъектами ипотечного рынка и тем самым повысить надежность системы ипотечного кредитования в целом, уменьшить размер начального взноса при приобретении жилья в кредит.
В настоящее время различными субъектами, заинтересованными в реализации ипотечного страхования в нашей стране (Правительством РФ, коммерческими банками, предоставляющими ипотечные кредиты, страховыми компаниями, страхующими ипотечные риски), предпринимаются различные меры для развития этого вида страхования.
Целью дипломной работы является выявление перспектив развития страхования ипотечных рисков на основе изучения системы страхования в различных субъектах ипотечного кредитования.
Для достижения вышеуказанной цели в дипломной работе были поставлены следующие задачи:
• исследовать теоретические основы организации ипотечного страхования в России;
• провести сравнительный анализ организации ипотечного страхования ПАО СК «Росгосстрах» с другими страховыми компаниями;
• разработать мероприятия по совершенствованию тарифной политики по ипотечному страхованию в ПАО СК «Росгосстрах».
Объектом исследования выступает деятельность ПАО СК «Росгосстрах» по ипотечному страхованию.
Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся между коммерческими банками, страховыми организациями и заемщиками в процессе формирования и реализации ипотечного страхования на рынке ипотечного кредитования.
Информационную базу исследования составили Федеральные законы «Об организации страхового дела в РФ» и «Об ипотеке», Гражданский кодекс, учебники и учебные пособия по банкам и страховым организациям, журналы, методические пособия, информация, размещенная в глобальной сети Internet, экспертные оценки, аналитические материалы ПАО СК «Росгосстрах».
Практическая значимость исследования заключается в разработанных на основе проведенного анализа эффективности системы ипотечного страхования, направлений оптимизации системы ипотечного страхования в России и в том числе ПАО СК «Росгосстрах». Рекомендации, предложения и выводы, изложенные в работе, могут использоваться для повышения эффективности страховой деятельности в сфере ипотечного страхования ПАО СК «Росгосстрах».
Выпускная квалификационная работа на тему: «Особенности развития рынка страхования ипотечных рисков в России» состоит из введения, двух глав, шести параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе рассматривается страхование ипотечного кредита как механизма регулирования рисков.
Во второй главе исследуется система страхования ипотечных кредитов в ПАО СК «Росгосстрах»….